4%ルールと「年間支出の25倍」
FIREの目標額を考えるときによく使われるのが「4%ルール」です。これは、年間支出の25倍の資産を築き、毎年その約4%を取り崩していけば、資産が長持ちしやすいという米国の研究を起点とした経験則です。
たとえば年間支出が240万円なら、その25倍の6,000万円が一つの目安になります。年間支出が小さいほど必要額も小さくなるため、「支出の最適化」もFIREの重要な要素です。
サイド／リーン／ファットFIRE
FIREには複数のスタイルがあります。一部の労働収入を残す「サイドFIRE」、支出を抑えて少ない資産で実現する「リーンFIRE」、ゆとりある生活を前提とする「ファットFIRE」などです。
完全に仕事を辞めることだけがFIREではありません。「働き方や時間を自由に選べる状態」を目指すという考え方も広がっています。自分の生活費に合った目標額を決めることが第一歩です。
達成を早める3つの要素
FIREの達成時期は、主に「①入金力（毎月の積立額）②利回り③目標額（支出の大きさ）」の3つで決まります。特に入金力の影響は大きく、毎月の積立を増やせるほど達成は早まります。
FIRE達成カウンターに年齢・資産・積立額・利回りを入れると、達成率と達成予想年月、資産推移グラフがその場で表示されます。スライダーを動かすと、どの要素が効くかを体感できます。
注意点
4%ルールはあくまで経験則で、将来の運用成果を保証するものではありません。インフレ、暴落、取り崩し期間によって結果は変わります。
リタイア後も、市場が大きく下落する局面はあります。資産配分の暴落耐性をあらかじめ点検しておくと安心です。